Adquirir una propiedad en EE. UU. es un objetivo para muchas personas, ya sea para vivir o como una inversión rentable. Sin embargo, uno de los principales retos es el financiamiento en Estados Unidos. Entender las opciones disponibles y elegir la mejor alternativa puede marcar la diferencia entre un proceso fluido y una experiencia complicada.
En esta guía, te explicaremos cómo acceder a financiación para comprar en EE. UU. y cómo Avanti Lending puede ayudarte a hacerlo realidad.
¿Qué es el financiamiento y por qué es clave para comprar una propiedad?
Es el proceso mediante el cual una persona o entidad obtiene recursos económicos para adquirir un bien o realizar una inversión. En el caso de bienes raíces, suele otorgarse a través de préstamos hipotecarios que permiten acceder a una propiedad. Se puede dar sin necesidad de pagar el total de su valor de inmediato.
Para quienes buscan comprar en Estados Unidos, contar con un plan de financiamiento adecuado es clave. No solo facilita la compra de vivienda propia. También, permite a inversionistas extranjeros aprovechar oportunidades en el mercado inmobiliario estadounidense sin descapitalizarse.
Además, el mercado inmobiliario de EE. UU. es muy diverso. Hay opciones en ciudades como Miami, Nueva York, Los Ángeles y Houston. Dependiendo de la ubicación y el tipo de propiedad, las condiciones pueden variar considerablemente. Por ello, es importante contar con un asesoramiento adecuado para maximizar el beneficio de la inversión.
Ventajas del financiamiento en Estados Unidos para comprar propiedades
Acceder a diferentes formas de financiar no solo hace posible la compra de una propiedad. Ofrece, de igual forma, ciertas ventajas. Por ejemplo:
- Acceso a mejores propiedades: Al financiar, puedes ampliar tus opciones y adquirir propiedades de mayor valor sin comprometer toda tu liquidez.
- Oportunidad de inversión rentable: Financiar una propiedad de inversión permite generar ingresos pasivos. Esto se da a través del alquiler sin inmovilizar grandes sumas de dinero.
- Optimización de impuestos: Dependiendo del tipo de financiación y tu perfil como comprador, podrías acceder a beneficios fiscales en EE. UU.
- Apalancamiento financiero: Al gestionar tu compra mediante financiación, puedes aprovechar el capital de terceros. Así, haces crecer tu patrimonio inmobiliario.
Opciones de financiamiento en Estados Unidos disponibles con Avanti Lending
Si bien existen varias fuentes de financiamiento en el mercado, es importante centrarse en las opciones que realmente pueden beneficiarte. Avanti Lending ofrece soluciones adaptadas tanto para residentes en EE. UU. como para extranjeros interesados en adquirir propiedades en el país.
A continuación, te explicamos las principales alternativas:
Préstamos hipotecarios convencionales
Estos préstamos están diseñados para compradores con historial crediticio sólido en EE. UU. Se caracterizan por tasas de interés competitivas y plazos flexibles. Son ideales para residentes que buscan financiación a largo plazo con condiciones estables.
Financiamiento en Estados Unidos con préstamos para extranjeros (Foreign National Loans)
Si vives fuera de EE. UU. y deseas comprar una propiedad, esta es la mejor opción. No se requiere un historial crediticio estadounidense. Aparte, el proceso está diseñado para simplificar la adquisición de inmuebles a compradores internacionales.
Estos préstamos permiten acceder a propiedades residenciales y comerciales. Así, abre la puerta a inversiones en bienes raíces que pueden generar ingresos pasivos en dólares. Asimismo, se pueden utilizar para comprar segundas viviendas. Por ende, es ideal para quienes desean tener una propiedad vacacional en EE. UU.
Préstamos para inversores (DSCR Loans)
Pensados para quienes desean comprar propiedades de inversión, estos préstamos evalúan la rentabilidad del inmueble en lugar del historial crediticio del solicitante. Es una excelente alternativa para generar ingresos pasivos sin complicaciones.
Un punto clave de estos préstamos es que permiten financiar propiedades destinadas al alquiler a largo plazo o alquileres a corto plazo. Por ejemplo, como las que se ofrecen en plataformas como Airbnb. Esto brinda una oportunidad de rentabilidad significativa en ciudades con alta demanda turística y empresarial.
Refinanciamiento de hipotecas
Otra alternativa. Si ya tienes un crédito hipotecario y quieres mejorar sus condiciones, Avanti Lending también ofrece opciones para refinanciar. Esto permite reducir tasas de interés, cambiar plazos o liberar capital para nuevas inversiones.
El refinanciamiento de casa en Estados Unidos también puede utilizarse para consolidar deudas, reducir pagos mensuales o acceder a capital adicional para mejoras en la propiedad, aumentando su valor en el mercado.
Además, refinanciar es una estrategia inteligente para inversionistas, ya que les permite utilizar el valor acumulado de una propiedad para adquirir nuevas inversiones sin la necesidad de realizar grandes desembolsos de capital.
¿Cómo elegir la mejor opción de financiamiento en Estados Unidos?
La decisión dependerá del tipo de propiedad que deseas adquirir y tu perfil financiero. Aquí te damos algunas claves para tomar la mejor elección:
Para vivienda personal
Si buscas comprar una casa para vivir en EE. UU., lo recomendable es optar por un préstamo hipotecario convencional si eres residente o un préstamo para extranjeros si estás fuera del país. La clave está en analizar los costos asociados, como tasas de interés y plazos de pago, para asegurar una cuota mensual que se ajuste a tu capacidad económica.
También es importante considerar el costo de vida en la zona donde se encuentra la propiedad, así como los impuestos y tarifas asociadas a la compra y mantenimiento de la vivienda.
Financiamiento en Estados Unidos para propiedad de inversión
Si tu objetivo es generar ingresos, lo mejor es optar por un préstamo DSCR. Este tipo de financiación permite que la renta del inmueble cubra los pagos del crédito, maximizando la rentabilidad sin afectar tu flujo de efectivo.
Es fundamental analizar la ubicación y el tipo de inquilino al que deseas atraer. Invertir en zonas de alta demanda puede garantizar una mayor ocupación y rentabilidad.
Además, considera la posibilidad de diversificar tu inversión comprando múltiples propiedades en distintas ciudades o segmentos del mercado (residencial, comercial o turístico) para reducir riesgos y optimizar ganancias.
Perfil del solicitante: residentes vs. extranjeros
Considera estas diferencias clave:
- Si eres residente, puedes acceder a créditos hipotecarios en Estados Unidos con tasas preferenciales y plazos extensos.
- Si eres extranjero, los préstamos para extranjeros de Avanti Lending te ofrecen una solución sin necesidad de historial crediticio en el país. En otras palabras: tendrás muchísimas opciones disponibles sin necesidad de residir en el país. ¡Te serán de mucha ayuda!
Además, los extranjeros pueden beneficiarse de préstamos con dólares como moneda base, protegiéndose de la volatilidad de sus monedas locales. También es recomendable contar con un plan financiero sólido que contemple la administración de ingresos y gastos. Mucho más si la propiedad será utilizada como inversión.
Factores clave para evaluar tufinanciamiento en Estados Unidos
Antes de solicitar un préstamo, es fundamental analizar distintos aspectos para elegir la mejor opción.
- Tasas de interés: Influyen directamente en el costo total. Comparar opciones te permitirá encontrar la más conveniente.
- Plazos de pago: Un plazo más largo reduce la cuota mensual. Como contrapartida, puede aumentar el costo total del préstamo.
- Condiciones del préstamo: Es importante revisar los requisitos, tiempos de aprobación y restricciones para asegurarte de que se ajusten a tu situación.
- Bonos de financiamiento: Algunas instituciones pueden ofrecer incentivos o descuentos especiales en determinadas épocas del año.
- Fuentes para financiar: Conocer las distintas opciones disponibles te permitirá seleccionar la más adecuada para tu perfil y necesidades.
- Consideraciones fiscales: Dependiendo de tu país de origen y el estado en Estados Unidos. Donde compres, puede haber impuestos adicionales. O al revés, es decir, beneficios fiscales por adquirir una propiedad.
Consigue financiamiento en Estados Unidos y da el primer paso con Avanti Lending
Acceder a la financiación adecuada puede ser la clave para lograr tu sueño de tener una propiedad en EE. UU. Avanti Lending ofrece soluciones flexibles y adaptadas a tus necesidades, ya seas residente o extranjero. Visita Avanti Lending y descubre cómo podemos ayudarte a concretar tu compra con las mejores soluciones hipotecarias a medida. Descubre cómo un financiamiento en Estados Unidos adecuado puede permitirte lograr tus grandes sueños.
Referencias Bibliográficas
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- Tun, Z. (2025, 28 de marzo). The Complete Guide to Financing an Investment Property. Investopedia.