El sueño de tener una propiedad en Estados Unidos, en especial en lugares con gran dinamismo como Miami o el sur de Florida, está más cerca de lo que imaginas. Si eres un empresario mexicano que busca diversificar su patrimonio, incrementar su capital o adquirir una segunda vivienda en un mercado sólido, los créditos hipotecarios para mexicanos en Estados Unidos representan una alternativa estratégica crucial.
Si te interesa conocer las opciones de financiamiento disponibles, los requisitos y el proceso para solicitar una hipoteca en Florida, te invitamos a que sigas leyendo este artículo para conocer todo al respecto.
¿Por qué pedir créditos hipotecarios para mexicanos en Estados Unidos?
La decisión de comprar una propiedad en el extranjero va más allá del estatus o el atractivo cultural. Es una estrategia financiera bien pensada. En realidad, la solidez del mercado inmobiliario estadounidense lo convierte en un destino seguro para el capital.
Por ello, algunas razones para solicitar créditos hipotecarios para mexicanos en Estados Unidos son las siguientes:
- Diversificación patrimonial y protección frente a la inflación. Una de las principales motivaciones para invertir en USA desde México es la diversificación. Por medio de esta acción, puedes proteger tu patrimonio. Esto se logra al tener activos en una moneda fuerte y en una economía estable. Además, la inversión inmobiliaria en Estados Unidos, históricamente, contribuye a una protección frente a la inflación (Federal Deposit Insurance Corporation, 2023).
- Acceso a un mercado inmobiliario sólido y rentable. El mercado inmobiliario en el sur de Florida, incluyendo Miami, se destaca por su dinamismo y rentabilidad. De hecho, la constante afluencia de nuevos residentes y la estabilidad económica de la región fortalecen la demanda, y eso favorece un potencial de apreciación de las propiedades. Por esta razón, muchos inversionistas ven en los créditos hipotecarios para mexicanos en Estados Unidos un vehículo para capitalizar esta solidez.
- Posibilidad de obtener financiamiento sin residencia en EE. UU. Muchos bancos ofrecen productos hipotecarios diseñados para extranjeros no residentes. Como resultado, es posible acceder a créditos hipotecarios para mexicanos en Estados Unidos sin contar con la residencia legal. Esto abre una oportunidad significativa para los inversionistas.
¿Qué son los créditos hipotecarios para mexicanos en Estados Unidos?
Los créditos hipotecarios para extranjeros son productos financieros estructurados para personas que no son ciudadanas o residentes permanentes de Estados Unidos, pero desean comprar una propiedad allí. A diferencia de las hipotecas tradicionales para residentes, estas tienen características específicas.
Los términos y condiciones varían entre instituciones, pero ciertas características son comunes. Estas son:
- Enganche más alto. Las instituciones financieras solicitan un porcentaje de pago inicial (enganche) superior al que se pide a un residente, debido al mayor riesgo percibido.
- Las tasas de interés tienden a ser un poco más altas que las que se ofrecen a residentes con excelente historial crediticio. Sin embargo, obtener créditos hipotecarios para mexicanos en Estados Unidos sigue siendo una opción competitiva frente a otros mercados.
- Análisis de ingresos. El banco evalúa los ingresos y activos del solicitante en su país de origen (México) para determinar su capacidad de pago.
Por otra parte, los plazos comunes para un crédito hipotecario para mexicanos en Estados Unidos suelen oscilar entre 15 y 30 años, ofreciendo flexibilidad para estructurar tu inversión. (Consumer Financial Protection Bureau, 2025).
Ejemplo práctico de una hipoteca para un mexicano en Florida
Imagina que un empresario mexicano decide comprar un apartamento de $500,000 USD en Miami con fines de renta. Por lo tanto, el banco podría solicitar un enganche del 30 %, es decir, $150,000 USD.
Los $350,000 USD restantes se financiarían a través de la hipoteca. Los términos y la tasa de interés final dependerán del perfil financiero del comprador y del programa hipotecario elegido.
Requisitos para créditos hipotecarios para mexicanos en Estados Unidos
Para solicitar un crédito hipotecario para mexicanos en Estados Unidos necesitas preparar con anticipación tu documentación y tu perfil financiero. A menudo, los requisitos se enfocan en demostrar estabilidad económica y solvencia, independientemente de la residencia. La documentación solicitada incluye:
- Identificación oficial. Pasaporte y visa vigente.
- Comprobantes de ingresos. Declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios de México y estados financieros de la empresa.
- Referencias bancarias. Cartas de referencia de tus bancos en México.
- Perfil crediticio. Aunque no tengas historial en USA, un buen historial crediticio en México aporta confianza al proceso (USA.gov, 2025).
Adicionalmente, los inversionistas no residentes pueden solicitar créditos hipotecarios para mexicanos en Estados Unidos presentando una visa de turista (B-1/B-2) o incluso sin un estatus migratorio particular, aunque el proceso es más sencillo con una visa vigente. No necesitas la residencia para entender cómo comprar una casa en USA siendo mexicano.
Por otro lado, debes saber que los bancos solicitan un enganche mínimo que va desde el 25 % hasta el 40 % del valor de la propiedad, lo cual es superior al 10 % o 20 % que se pide a los residentes. Este monto inicial contribuye a mitigar el riesgo para el prestamista (Wise, 2025).
Paso a paso para solicitar un crédito hipotecario en Estados Unidos
El proceso para un crédito hipotecario para mexicanos en Estados Unidos se puede simplificar al contar con la asesoría adecuada. Además, seguir los pasos concretos favorece una gestión fluida de tu solicitud. Lo que debes hacer para ello es:
- Definir presupuesto y tipo de propiedad. Antes de todo, debes establecer un presupuesto realista, considerando el enganche, los costos de cierre y el monto de financiamiento.
- Apertura de cuenta bancaria en USA. Para el desembolso del crédito y los pagos mensuales, necesitarás abrir una cuenta en un banco estadounidense.
- Presentar aplicación y documentos ante el banco. En este paso, el banco evaluará tu capacidad de pago a partir de la documentación presentada.
- Evaluación, aprobación y desembolso de la hipoteca. Después de la aprobación, se realiza el proceso de cierre y el desembolso de los fondos.
Costos adicionales al contratar una hipoteca en USA
Al considerar la inversión total, es crucial dimensionar los costos de cierre y los impuestos asociados, además de la cuota mensual. Dichos costos son una suma de gastos que incluye:
- Comisiones bancarias. Son las tarifas por originación del préstamo.
- Seguro de título. Es un seguro que protege la inversión ante cualquier problema con la propiedad.
- Impuesto sobre la propiedad. El comprador debe pagar un impuesto anual sobre el valor de la propiedad.
Dudas sobre créditos hipotecarios para mexicanos en Estados Unidos
La inversión inmobiliaria en Estados Unidos genera muchas preguntas frecuentes entre las personas. Aquí respondemos a las más comunes (Wise, 2025):
- ¿Un mexicano puede solicitar crédito hipotecario en USA sin residencia? Sí. Los bancos ofrecen programas de créditos hipotecarios para mexicanos en Estados Unidos diseñados para no residentes.
- ¿Cuál es la tasa de interés promedio para mexicanos en USA en 2025? Las tasas varían según el mercado, el perfil del comprador y el programa, pero tienden a ser competitivas dentro del nicho de hipotecas para extranjeros.
- ¿Qué porcentaje de financiamiento otorgan los bancos? Por lo general, entre el 60 % y el 75 % del valor de la propiedad.
- ¿Cuánto dinero mínimo se necesita para acceder a una hipoteca en USA? Necesitas el monto del enganche (25 % a 40 % del valor), más los costos de cierre, que suelen ser entre el 3 % y el 6 % del precio de la propiedad.
Consejos finales para obtener una hipoteca en USA
El acceso a un crédito hipotecario para mexicanos en Estados Unidos favorece tu plan de inversión, pero es indispensable prepararte adecuadamente. Por eso, algunas recomendaciones que te servirán son:
- Prepara un historial crediticio sólido. Aunque el historial mexicano es el evaluado en un inicio, contribuirá al proceso si puedes mostrar un manejo responsable de tus finanzas.
- Evalúa el mercado inmobiliario antes de aplicar. Haz una investigación profunda para verificar que la propiedad que te interesa tiene un potencial de rentabilidad que aporta a tus metas financieras.
- Cuenta con asesoría financiera. Tener de la mano a expertos que comprendan los requisitos específicos para inversionistas extranjeros es fundamental para navegar el sistema financiero estadounidense.
En cuanto a este último punto, en Avanti Lending podemos ayudarte. Tenemos la misión de facilitar los procesos de quieren construir un patrimonio de inversión inmobiliaria en Estados Unidos.
Te acompañamos en cada paso, desde la búsqueda de la propiedad o negocio hasta la tramitación de la obtención de créditos. Nuestra experiencia en créditos hipotecarios para mexicanos en Estados Unidos aporta valor y tranquilidad a tu proyecto. ¡Visita nuestra web y explora nuestros productos aquí!
Referencias
- Consumer Financial Protection Bureau. (2025, 14 de julio). Hipotecas. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
- Federal Deposit Insurance Corporation. (2023, 18 de agosto). Hipotecas. FDIC.
- Federal Trade Commission. (s.f.). Préstamos e hipotecas. Consumer.ftc.gov (FTC).
- U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD). (s.f.). HUD en español.l
- USA.gov. (2025, 19 de mayo). Programas de préstamos y asistencia hipotecaria del Gobierno para comprar vivienda.
- Wise. (2025). Cómo comprar casa en Estados Unidos siendo mexicano: Guía completa 2025.