Invertir en bienes raíces en Estados Unidos es un objetivo atractivo para muchos empresarios latinoamericanos. Sin embargo, las dudas sobre cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos suelen frenar sus planes.
Si estás buscando una forma confiable, sencilla y remota de financiar una propiedad, esta guía es para ti. Aquí descubrirás todos los aspectos clave para acceder al mercado inmobiliario estadounidense desde Latinoamérica, sin complicaciones y con asesoría especializada.
Además, conocerás los requisitos, tipos de préstamos y consejos útiles para asegurar las mejores condiciones. Y, por supuesto, descubrirás por qué Avanti Lending es el aliado perfecto para lograrlo.
Aprende cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos
Antes de iniciar el proceso, es fundamental entender cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos y los requisitos necesarios para los inversores latinoamericanos. Aunque parezca complejo, es un trámite viable y accesible, si no sabes cómo hacerlo, te mostramos los pasos y requisitos a seguir:
Documentación clave y demostración de solvencia
El primer paso sobre cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos es demostrar tu capacidad financiera. Comprender qué documentos son indispensables es crucial para abrir las puertas a nuevas oportunidades. Para ello, debes reunir ciertos requisitos indispensables:
- Identificación oficial: pasaporte vigente y, si es necesario, otra identificación válida.
- Comprobantes de ingresos: declaraciones fiscales de los últimos dos o tres años y estados bancarios que reflejen ingresos superiores a $150.000 o $300.000.
- Historial crediticio: aunque no tengas historial en Estados Unidos, tu historial en Latinoamérica puede ser suficiente. Presenta cartas de referencia bancaria o reportes de crédito de tu país.
- Fondos para el enganche: debes demostrar la disponibilidad del dinero necesario para el pago inicial y los gastos de cierre, sin que provenga de préstamos.
- Información de la propiedad: si ya elegiste una propiedad, presenta sus datos básicos y características.
Es recomendable que todos los documentos estén organizados, traducidos por un perito autorizado y apostillados si corresponde. Esto facilitará cada etapa del trámite.
Proceso de preaprobación y solicitud del crédito hipotecario
Una vez que has comprendido los requisitos y preparado tu documentación inicial, el camino hacia la obtención de un crédito hipotecario avanza hacia dos fases cruciales: la preaprobación y la solicitud formal. Aquí te detallamos los principales pasos:
- Contacto inicial: habla con un especialista en hipotecas para inversionistas extranjeros, como los asesores de Avanti Lending.
- Precalificación o preaprobación: el banco evaluará tu capacidad de pago y te indicará el monto máximo que podrías obtener.
- Solicitud formal: completa el formulario oficial y entrega toda la documentación para su revisión detallada.
- Tasación de la propiedad: la entidad financiera ordenará la valoración de la propiedad para asegurar su valor real.
- Aprobación y cierre: una vez aprobado, firmarás los documentos. Esto puede hacerse mediante poder notarial en tu país o viajando a Estados Unidos.
El proceso está pensado para que puedas gestionarlo sin estar físicamente en el país. Con el respaldo de expertos, avanzarás con confianza y tendrás claro cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos.
Opciones de financiamiento y tipos de préstamos hipotecarios
Para entender cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos, es esencial conocer las opciones de financiamiento que existen para los inversionistas extranjeros. Elegir la correcta puede marcar la diferencia en tu inversión. Mencionamos las diferentes alternativas a continuación:
Préstamos hipotecarios para no residentes
Estos préstamos están diseñados para quienes no tienen residencia ni historial crediticio en Estados Unidos. A continuación, algunas características clave:
- El pago inicial suele ser entre el 25 % y el 40 %.
- Las tasas de interés pueden ser algo más altas que las de los residentes.
- Evalúan principalmente la solvencia financiera del solicitante en su país de origen.
- Suelen requerir que los fondos para el pago inicial y gastos estén en cuentas comprobables.
- Permiten financiar tanto propiedades residenciales como de inversión.
Si eres empresario o inversionista en Latinoamérica, esta es la opción más directa y accesible para ti. Además, son la vía ideal para empezar a construir historial crediticio en Estados Unidos.
Cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos con historial
Si ya tienes alguna relación crediticia en Estados Unidos —como tarjetas o inversiones—, podrías calificar para mejores condiciones. Eso sí, necesitas un número de identificación fiscal (ITIN o SSN).
Obtener un ITIN es un trámite sencillo y puede abrirte más puertas financieras. Sin embargo, la mayoría de los inversores latinoamericanos sin residencia optan por préstamos para no residentes.
Además, contar con un historial crediticio sólido en Estados Unidos te permite acceder a tasas de interés más competitivas y opciones de financiamiento más flexibles. Esta situación puede facilitar también futuras inversiones, ya que muchas entidades valoran la continuidad y el buen manejo de créditos previos al momento de evaluar nuevas solicitudes hipotecarias.
¿Tasa fija o tasa ajustable? Qué opción te conviene más
La elección entre tasa fija y ajustable dependerá de tu estrategia de inversión y tus proyecciones financieras. Un buen asesor podrá ayudarte al decidir cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos.
Existen dos tipos principales de tasas hipotecarias. Cada una se adapta a diferentes perfiles de inversores:
- Tasa fija: mantiene el mismo interés durante toda la vida del préstamo (15 o 30 años). Brinda seguridad y estabilidad.
- Tasa ajustable (ARM): tiene una tasa inicial fija por algunos años (5, 7 o 10), luego varía según el mercado. Ideal si planeas vender antes de que la tasa cambie o si aceptas cierto riesgo.
También es necesario considerar el entorno económico al momento de tomar la decisión. Si las tasas de interés están bajas, optar por una tasa fija puede protegerte de futuras subidas. Por el contrario, si se espera que las tasas bajen o planeas una inversión a corto plazo, un préstamo con tasa ajustable podría resultar más rentable.
Consejos sobre cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos
Si te preguntas cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos de forma rápida y con las mejores condiciones, estos consejos te permitirán avanzar sin complicaciones, optimizando tiempo y recursos:
- Prepara todos tus documentos antes de empezar. Esto evitará retrasos.
- Mantén tus finanzas en orden. Los movimientos bancarios deben reflejar tus ingresos y ahorros de manera clara.
- Consulta con expertos. Empresas como Avanti Lending ofrecen asesoría especializada para inversionistas extranjeros.
- Calcula tu capacidad real de pago. Ser realista te ayudará a obtener mejores términos y reducir riesgos.
- Compara opciones de financiamiento. Aunque Avanti te ofrece soluciones a medida, conocer el mercado siempre es positivo.
- Considera los costos adicionales. Aparte del enganche, deberás pagar gastos de cierre y otros cargos.
- Mantén una comunicación constante con el prestamista. Responder rápido a solicitudes o aclaraciones puede acelerar la aprobación.
- Revisa y mejora tu puntaje crediticio si es posible antes de solicitar el préstamo, ya que un buen crédito puede facilitar mejores condiciones.
Además, demostrar organización y solvencia ante las entidades financieras mejora tu perfil como solicitante. No olvides revisar los plazos de aprobación y preparar un plan financiero sólido para el mediano y largo plazo. Así, estarás mejor preparado para cualquier oportunidad de inversión.
Avanti Lending: alianza para financiar tu inversión en Estados Unidos
Si buscas cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos sin complicaciones y desde Latinoamérica, Avanti Lending es la mejor opción.
Con una amplia experiencia en el trato con inversionistas extranjeros, Avanti conoce las necesidades específicas de empresarios latinoamericanos. Nuestro equipo ofrece soluciones financieras a la medida y un acompañamiento constante durante todo el proceso.
Estas son algunas de las razones para confiar en nuestros servicios:
- Somos especialistas en inversionistas no residentes. Entendemos tus necesidades y los trámites internacionales.
- Asesoría personalizada. Te acompañamos en cada paso, con claridad y profesionalismo.
- Opciones de financiamiento adaptadas. Te ayudamos a elegir entre los diferentes tipos de préstamos hipotecarios en Estados Unidos según tu perfil.
- Proceso rápido y sencillo. Nuestro objetivo es acompañarte en la adquisición de tu propiedad en Estados Unidos.
No dejes que la distancia sea un obstáculo. Con Avanti Lending, entender cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos se convierte en un proceso claro y accesible. Asimismo, contar con un aliado especializado marca la diferencia al momento de negociar mejores condiciones y evitar errores costosos. Si tu objetivo es invertir de forma inteligente y sin complicaciones, esta es la opción ideal para ti.
Da el primer paso para tu inversión en Estados Unidos
Ahora ya sabes cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos desde Latinoamérica. El proceso es accesible si cuentas con la información adecuada y la asesoría de expertos. Desde la preparación de documentos hasta la selección del préstamo ideal, cada paso es más sencillo si vas de la mano de profesionales.
Contar con la orientación adecuada no solo agiliza el proceso, sino que también te permite tomar decisiones más acertadas y rentables. Elegir el préstamo correcto y estructurar bien la operación puede marcar la diferencia entre una inversión exitosa y una carga financiera inesperada.
Por otro lado, tener claro tu objetivo —sea comprar para rentar, revender o asegurar patrimonio— te ayudará a definir la mejor estrategia financiera. Con la asesoría correcta, podrás identificar oportunidades y minimizar riesgos al invertir en el mercado inmobiliario de Estados Unidos.
Avanti Lending te ofrece la confianza y experiencia que necesitas para invertir sin fronteras. No esperes más para hacer realidad tus proyectos inmobiliarios en Estados Unidos. Contacta hoy mismo a Avanti Lending y comienza a construir tu futuro financiero. Obtén más información sobre cómo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos aquí.
Referencias Bibliográficas
- Herrera Lagos, R. (2023, 5 de julio). Pasos para obtener un crédito hipotecario y comprar en EEUU.
- WorldRemit. (2023, 6 de abril). Guía para entender cómo funcionan las hipotecas en Estados Unidos.
- USAGov. (2025, 19 de mayo). Programas de préstamos y asistencia hipotecaria del Gobierno para comprar vivienda.